こんにちは。katokenです。
世の中には、節約術や資産形成、効率的なお金の貯め方に関する情報がたくさんあります。
もちろん、将来に備えてコツコツと貯蓄を増やすことは大切です。
一方で、私は周囲から 「結構お金を使う方だ」 と見られることがあります。
家に物が多かったり、欲しいものにまとまったお金を使ったりするので、「katokenはすぐに散財する」と思われているかもしれません。
でも、私の中では決して無計画にお金を使っているつもりはありません。
むしろ、我が家ではライフプランを考えたうえで、30代の今、そして私・妻・娘2人で過ごせる限られた時間には、必要なお金を使いたい と考えています。
今回は、我が家が大切にしている「納得のいく散財」と、それを支えるライフプランの考え方についてお話しします。
この記事でわかること
- 「貯金だけが正解ではない」と感じる理由
- 30代で体験にお金を使う意味
- 「ただの浪費」と「納得できる支出」の違い
- ライフプランシミュレーションを使うメリット
- 将来の我慢を前向きに受け入れる考え方
はじめに：これは我が家の体験談です
お金の使い方に、全員共通の正解はありません。
収入、家族構成、住んでいる地域、住宅費、教育方針、車の有無、老後への考え方によって、最適なバランスは大きく変わります。
40代では遅い？「今しかできない体験」にお金を使う意味
私たちは、何のために働いているのでしょうか。
もちろん、生活費を稼ぐため。 将来に備えるため。 家族を守るため。
どれも大切です。
でも、私はそれだけではなく、人生を豊かにするためにお金を稼ぎ、使う という視点も大切にしたいと考えています。
特に、20代や30代の若さ、体力、好奇心がある時期にしか味わえない体験があります。
たとえば、家族で沖縄旅行に行きたいと思ったとします。
「今はお金がないから、もう少し貯まってからにしよう」
そう考えるのは自然です。
ただ、数年後には状況が変わっているかもしれません。
子どもが大きくなれば、部活や友達との予定を優先するようになるかもしれません。
親である自分たちも、今ほどアクティブに動けなくなっているかもしれません。
同じ沖縄旅行でも、娘たちが小さい時期に行く旅行と、10年後に行く旅行では、感じ方も思い出の残り方も違うはずです。
だからこそ、私は 「行きたい」「やりたい」と思ったタイミングの価値 を大切にしたいと思っています。
「ただの散財」と「幸せな支出」は何が違うのか
とはいえ、何も考えずにお金を使えば、家計はあっという間に苦しくなります。
旅行に行った翌月から生活費が足りなくなる。 クレジットカードの支払いに追われる。 将来の教育費や住宅費の準備ができなくなる。
このような状態になってしまうと、それは幸せな支出とは言えません。
私が考える「ただの散財」と「納得できる支出」の違いは、次の3つです。
生活費を圧迫していないか
まず大前提として、毎月の生活費を無理に削っていないことが重要です。
食費、日用品、子ども関連費、医療費、車の維持費など、日々の暮らしに必要なお金を圧迫してまで大きな支出をするのは危険です。
近い将来の支出を見込んでいるか
住宅購入、車の買い替え、教育費、家電の買い替えなど、数年以内に必要になりそうなお金を見込んでいるかも大切です。
「今月払えるか」だけで考えるのではなく、数年単位で家計を見るようにしています。
後から振り返って納得できるか
最後に、後から振り返ったときに「あれは使ってよかった」と思えるかどうかです。
家族旅行、子どもとの体験、健康につながるもの、暮らしを楽にする家電などは、我が家にとって満足度の高い支出になりやすいです。
反対に、なんとなく買ったものや、見栄だけで買ったものは、満足感が長続きしにくいと感じます。
我が家はライフプランシミュレーションで「使っていい金額」を考える
我が家では、ライフプランのシミュレーションを使って、将来の収支をざっくり確認しています。
もちろん、未来のことを完璧に予測することはできません。
収入が変わることもあります。 物価が上がることもあります。 子どもの進路によって教育費も変わります。
それでも、何も見ずに感覚だけで判断するよりは、シミュレーションをした方が安心感があります。
私の場合は、次のような項目を意識しています。
- 毎月の収入と支出
- 教育費の大きな山
- 車の買い替え時期
- 住宅関連の支出
- 老後資金の準備
- 生活防衛資金
- 投資に回す金額
- 家族旅行や体験に使う金額
こうして全体を見たうえで、「この範囲なら今使っても、将来への影響は大きすぎない」 という目安を作っています。
この目安があると、お金を使うときの罪悪感がかなり減ります。
ライフイベントから逆算すると、今の使い道が見えてくる
人生には、大きなお金が必要になるタイミングがあります。
たとえば、我が家で考えているのは次のような支出です。
住宅にかかるお金
住宅を購入する場合、物件価格だけでなく、諸費用、固定資産税、修繕費、家具家電、引っ越し費用なども必要になります。
毎月の住宅ローン返済だけでなく、長期的な維持費まで考えておく必要があります。
車にかかるお金
地方で暮らしていると、車は生活に欠かせない存在です。
車両代、保険、税金、車検、ガソリン代、タイヤ代など、車には継続的な費用がかかります。
「何年後に買い替えるか」を考えておくだけでも、家計の見通しは立てやすくなります。
教育費にかかるお金
娘2人の教育費も、我が家にとって大きなテーマです。
幼児期、小学校、中学校、高校、大学と、成長に合わせて必要なお金は変わっていきます。
すべてを完璧に準備することは難しくても、どの時期に負担が大きくなりそうかを知っておくことは大切です。
「未来の我慢」まで納得できれば、今を楽しみやすくなる
お金を使うということは、どこかで別の選択をあきらめることでもあります。
たとえば、今しか行けない家族旅行に予算を使えば、将来の車のグレードを少し下げる必要があるかもしれません。
何度も旅行に行きたいなら、住宅予算を少し抑える必要があるかもしれません。
でも、それを事前に理解していれば、将来その選択をするときに納得できます。
「なぜこの住宅予算にしたのか」 「なぜこの車を選んだのか」 「なぜ今はこの支出を抑えるのか」
その理由が、自分の中でつながっているからです。
私は、これがとても大事だと思っています。
ただ我慢するのではなく、自分で選んだ結果として納得する。
これができると、お金に対する不満や後悔はかなり減ると感じています。
「貯金しない」のではなく、「目的のある支出」を選ぶ
ここで誤解してほしくないのは、私は貯金を否定しているわけではないということです。
むしろ、生活防衛資金や将来の大きな支出に備えるお金は、とても大切だと思っています。
ただ、必要以上に不安を大きくして、今の体験をすべて後回しにするのは、少しもったいないとも感じます。
我が家では、次のように考えています。
守るお金
生活費、教育費、緊急時の備えなど、家族の安心を守るためのお金です。
ここを崩してまで散財することはしません。
増やすお金
NISAなどを活用しながら、将来に向けて長期的に育てていくお金です。
ただし、投資にはリスクがあるため、無理のない範囲で続けることを大切にしています。
使うお金
旅行、外食、家電、趣味、子どもとの体験など、今の生活を豊かにするためのお金です。
我が家では、この「使うお金」も人生に必要なものだと考えています。
納得のいく散財は、家族の思い出になる
子どもとの時間は、思っている以上に短いのかもしれません。
一緒に手をつないで歩いてくれる時期。 親と一緒に旅行を楽しんでくれる時期。 何気ない外食を喜んでくれる時期。
そうした時間は、いつまでも続くわけではありません。
だからこそ、我が家では「今しかできない体験」には、できる範囲でお金を使いたいと思っています。
高級なものを買うことだけが豊かさではありません。
家族で同じ景色を見ること。 初めての場所に行くこと。 おいしいものを一緒に食べること。 子どもが喜ぶ顔を見ること。
そうした体験は、我が家にとって大切な資産です。
まとめ：シミュレーションがあるから、安心して今を楽しめる
お金を貯めることは大切です。
でも、貯めることだけが人生の目的になってしまうと、今しか味わえない幸せを逃してしまうこともあります。
大切なのは、将来を無視して使うことではありません。
将来の支出を見える化したうえで、今使えるお金の範囲を決めること。
そして、その範囲内であれば、罪悪感を持ちすぎずに家族との時間を楽しむこと。
私にとって「納得のいく散財」とは、無計画な浪費ではなく、未来を見たうえで、今の幸せにもきちんとお金を使う選択 です。
これからも我が家では、貯金、投資、生活費、そして家族の体験のバランスを取りながら、無理のない家計管理を続けていきたいと思います。
